Arsaya Kredi Çekilir mi? Arsa ve Tarla Kredisi Şartları

Arsaya Kredi Çekilir mi? Arsa ve Tarla Kredisi Rehberi

"Arsa almak istiyorum ama param tam yetmiyor. Bankadan kredi çekebilir miyim?"

Bu soruyu soranların çoğu, ev alırken nasıl konut kredisi çekiliyorsa arsa için de aynısının olduğunu düşünüyor. Oysa arsa kredisi, konut kredisinden oldukça farklı işliyor. Bankalar arsaya daha temkinli yaklaşıyor, kurallar daha sıkı ve her arsa krediye uygun değil.

İyi haber şu: Doğru arsayı seçerseniz ve şartları önceden bilirseniz, arsa alırken bankadan destek almak mümkün. Tarla alacak çiftçiler için ise daha avantajlı seçenekler de var.

Bu yazıda arsa ve tarla kredisinin nasıl işlediğini, hangi arsalara kredi çıktığını ve nelere dikkat etmeniz gerektiğini anlatıyoruz.

Arsa Kredisi Nedir?

Arsa kredisi, imarlı ya da imarsız bir arsa satın almak için bankalardan kullanılan bireysel bir kredidir. Konut kredisine benzer şekilde, bankalar genelde satın alınan arsanın üzerine ipotek koyarak kredi verir. Kredi borcu bitene kadar arsa bankaya teminat olarak kalır.

Arsa kredisi veren bankalar arasında Ziraat Bankası, Vakıfbank, Halkbank, İş Bankası, Garanti BBVA ve TEB gibi kamu ve özel bankalar var. Ancak her bankanın ürünü, şartları ve kredi politikası farklı ve bu politikalar dönemsel olarak değişebiliyor.

Hangi Arsalara Kredi Çıkar?

Bankaların arsaya kredi verirken baktığı başlıca şartlar:

İmarlı mı?
İmarlı arsalar, bankaların en rahat kredi verdiği arsalardır. Arsanın kendisi ipotek edilerek kredi kullandırılabilir.

İmarsız mı?
İmarsız arsa ve tarlalara kredi almak çok daha zordur. Bazı kaynaklara göre imarsız arsalarda banka, arsanın yerine başka bir taşınmazınızın (eviniz, iş yeriniz ya da imarlı bir arsanız) ipotek edilmesini isteyebiliyor.

Tapu temiz mi?
Tapuda haciz, ipotek, şerh ya da başka bir kısıtlama varsa kredi çıkması zorlaşır ya da imkânsız hale gelir. Bakınız Arsa ve Tarla Alınırken Dikkat Edilmesi Gerekenler Nelerdir?

Hisseli mi?
Hisseli arsalarda sadece bir hisse satın alıyorsanız kredi bulmak çok zordur. Bazı kaynaklar, hisseli tapuda kredinin genelde arsanın tamamı satılıyorsa mümkün olduğunu belirtiyor.

Konumu nerede?
Bazı bankalar belediye sınırları içindeki arsaları tercih ediyor. Konum, bankanın kredi kararını ve vereceği tutarı etkiliyor.

Arsa Kredisinde Ne Kadar Kredi Verilir?

Bankalar, kredi tutarını belirlemek için arsaya ekspertiz yaptırır. Kredi tutarı satış bedeline değil, ekspertiz raporunda belirlenen değere göre hesaplanır.

Kaynaklara göre bankaların verdiği kredi oranı arsanın ekspertiz değerinin %50'si ile %80'i arasında değişebiliyor. Birçok durumda alıcının arsa bedelinin yarısını ya da daha fazlasını peşin ödemesi gerekiyor.

Bu yüzden arsa kredisi planlıyorsanız, en azından arsa bedelinin yarısı kadar birikiminiz olmasını hesaba katın.

Arsa Kredisinde Vade ve Faiz

Vadeler bankaya göre değişiyor. Bazı bankalar 36 aya kadar vade sunarken, bazıları daha uzun vadeler verebiliyor.

Arsa kredisinin faiz oranları genelde konut kredisinden daha yüksek oluyor. Faizler piyasa koşullarına göre sık değiştiği için burada bir oran vermiyoruz. Başvurmadan önce birkaç bankadan güncel teklif alıp karşılaştırın.

Faizin yanında şu masrafları da hesaba katın:

• Ekspertiz ücreti

• Kredi tahsis ücreti

• İpotek tesis masrafı

• Sigorta masrafları (bankaya göre)

Tarla Alacaklar İçin: Ziraat Bankası Arazi Alım Kredisi

Tarım yapmak için tarla almak istiyorsanız, genel arsa kredisinden daha uygun bir seçenek var.

Ziraat Bankası, tarla vasfındaki arazilerin alımı için gerçek ve tüzel kişi üreticilere arazi alım kredisi kullandırıyor. Bu kredi şu durumları kapsıyor:

• Hisseli tarım arazilerinde, diğer hissedarların hisselerinin satın alınması

• Bitişik (komşu) arazilerin satın alınması

• Parsel arazilerin satın alınması

Hisseli tarlanızdaki diğer payları alarak araziyi tek elde toplamak ya da yanınızdaki tarlayı alarak arazinizi büyütmek istiyorsanız bu kredi tam size göre.

Uygun şartları taşıyan üreticiler, devletin faiz destekli tarım kredisi uygulaması kapsamında düşük faizli krediimkânından yararlanabiliyor. Faiz desteğinin şartları, üretim konusuna ve o yıl yayımlanan Cumhurbaşkanı Kararı'na göre belirleniyor. Detaylar için en yakın Ziraat Bankası şubesine ya da Tarım Kredi Kooperatifi'ne danışabilirsiniz.

Arsa Kredisi Çıkmazsa Alternatifler

1. Evinizi ya da başka bir taşınmazınızı teminat gösterin.
Arsanız krediye uygun değilse, sahip olduğunuz başka bir taşınmazı ipotek ettirerek kredi kullanmak mümkün olabilir.

2. İhtiyaç kredisi.
Küçük tutarlar için ihtiyaç kredisi bir seçenek olabilir. Ama vadeler kısa, faizler genelde yüksek. Büyük tutarlı arsa alımları için pek uygun değildir.

3. Satıcıyla taksitli ödeme.
Bazı satıcılar, özellikle uzun süredir satılamayan arsalarda taksitli satışa açık olabilir. Bu durumda mutlaka noterde yazılı bir sözleşme yapın ve tapu devrinin ne zaman yapılacağını netleştirin. Bir avukata danışmadan büyük tutarlı taksitli anlaşma yapmayın.

Arsa Kredisi Başvurusu Adım Adım

1. Ön araştırma: Birkaç bankadan arsa kredisi şartlarını ve güncel faizleri öğrenin.

2. Belgeler: Kimlik, gelir belgesi (maaş bordrosu, vergi levhası gibi) ve arsanın tapu bilgilerini hazırlayın.

3. Ekspertiz: Banka, arsaya ekspertiz yaptırır ve değer biçer.

4. Kredi değerlendirmesi: Banka gelir durumunuza, kredi geçmişinize ve ekspertiz değerine göre karar verir.

5. İpotek ve tapu: Kredi onaylanırsa tapuda satış ile birlikte ipotek tesis edilir.

Kredi Çekmeden Önce Dikkat Edilecekler

☐ Arsanın imar durumunu öğrenin. İmarsız arsaya kredi bulmak çok daha zor.
☐ Tapu kaydını kontrol edin. Haciz, ipotek, şerh olup olmadığına bakın.
☐ Hisseli arsa alıyorsanız bankaya önceden danışın. Birçok banka tek hisseye kredi vermiyor.
☐ Peşinatınızı hesaplayın. Arsa bedelinin en az yarısını peşin ödemeye hazırlıklı olun.
☐ Tüm masrafları hesaplayın. Faizin yanında ekspertiz, ipotek ve tapu masraflarını da ekleyin.
☐ Arsanın gerçek değerini bilin. Ekspertiz değeri satış fiyatının altında çıkarsa daha az kredi alırsınız.

Sıkça Sorulan Sorular

Tarlaya konut kredisi çekilir mi?
Konut kredisi, konut alımı için kullanılan bir kredidir. Tarla alımı için genelde arsa kredisi, tarımsal arazi alım kredisi ya da başka bir taşınmazı teminat göstererek kredi kullanılır.

Hisseli tarlaya kredi çıkar mı?
Genel bankacılık ürünlerinde tek bir hisseye kredi bulmak zor. Ancak Ziraat Bankası'nın arazi alım kredisi, üreticilerin hisseli tarım arazilerinde diğer hissedarların paylarını satın alması için kullanılabiliyor.

Arsa kredisinde ekspertiz değeri düşük çıkarsa ne olur?
Banka kredi tutarını ekspertiz değerine göre hesaplar. Değer düşük çıkarsa daha az kredi alırsınız ve aradaki farkı peşin ödemeniz gerekir.

Kredi ile alınan arsayı satabilir miyim?
Arsa üzerinde bankanın ipoteği olduğu için, satış öncesinde kredi borcunun kapatılması ve ipoteğin kaldırılması gerekir.

Arsaya kredi çekmek mümkün, ama konut kredisi kadar kolay değil. İmarlı, tapusu temiz, müstakil bir arsa için kredi bulma şansınız yüksek. İmarsız, hisseli ya da tapusunda kısıtlama olan arsalarda ise işler zorlaşıyor. Tarla almak isteyen çiftçilerin ise Ziraat Bankası'nın faiz destekli arazi alım kredisini mutlaka araştırmasını öneririz.

Krediye uygun imarlı arsa ve tarla ilanlarını incelemek için alihanlaarsa.com'u ziyaret edebilirsiniz.